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來源：經(jīng)濟(jì)日報(bào)新聞客戶端
在建設(shè)銀行科技金融創(chuàng)新中心，廣東省九聯(lián)科技股份有限公司董事長詹啟軍第一次看到了自己的技術(shù)流評分。這也是他的公司能夠從建行用5件專利獲得3億元授信的真正原因。
“原來公司用資產(chǎn)抵押，只能貸款3000萬，現(xiàn)在公司拿出5件專利做質(zhì)押，就獲得了3億元授信額度，相差10倍。”廣東九聯(lián)科技股份有限公司董事長詹啟軍沒想到，看不見摸不著的專利竟然能從銀行換出來這么多錢。
不看磚頭看專利，單個(gè)企業(yè)最高授信已達(dá)5.9億
九聯(lián)科技專注于智慧家庭、智能安防等領(lǐng)域，在數(shù)字機(jī)頂盒領(lǐng)域，國內(nèi)廣電市場占有率近五年來均位居全國前二，在中國移動(dòng)市場占有率排名全國第一，2018年?duì)I業(yè)收入超過30億元。然而，九聯(lián)也是一家輕資產(chǎn)的科技公司，1800多名員工中，研發(fā)團(tuán)隊(duì)占比接近1/3，雖然已獲得數(shù)百件專利授權(quán)，但是在銀行貸款時(shí)，因?yàn)榉慨a(chǎn)類固定資產(chǎn)較少，抵押物價(jià)值不高，銀行基于風(fēng)險(xiǎn)考慮，總是不愿意發(fā)放貸款，制約了企業(yè)的發(fā)展。
今年上半年，一直有合作關(guān)系的建行廣東省分行找到詹啟軍，介紹了“專利快貸”知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資。九聯(lián)科技以3件核心發(fā)明專利、1件實(shí)用新型專利、1件外觀設(shè)計(jì)專利為質(zhì)押，竟然獲得了 3億元授信額度。
廣州市香雪制藥股份有限公司也是這一創(chuàng)新服務(wù)的受益者——他們的專利在廣東省建行獲得了5.9億元授信額度。此外，還有銀隆新能源股份有限公司用1件核心發(fā)明專利，獲得5億元知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、廣州市昆侖投資有限公司用1件核心實(shí)用新型專利獲得5.9億元知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款。
截至今年8月，像九聯(lián)科技、香雪制藥這樣，通過知識(shí)產(chǎn)權(quán)在廣東建行融資的企業(yè)超過200家，90%以上是以前銀行很少關(guān)注的小微企業(yè)。
最近，廣州聚注通用技術(shù)研究院有限公司負(fù)責(zé)人楊先生通過建行“科技云貸”，在網(wǎng)上APP簡單操作，幾秒鐘用知識(shí)產(chǎn)權(quán)貸款30萬元。
“我們的注冊資本僅有2000萬元，目前已申請發(fā)明專利153件、授權(quán)專利6件。去年向銀行貸款時(shí)，因?yàn)槠髽I(yè)處于初創(chuàng)階段，各類經(jīng)營數(shù)據(jù)都不滿足現(xiàn)有產(chǎn)品條件，只能辦理1筆38萬元抵押貸款。沒想到這次只用了幾秒鐘，建行就短信通知30萬元資金已經(jīng)到賬?！睏钕壬鷮θ绱撕唵蔚馁J款流程驚訝不已。
從現(xiàn)金流到技術(shù)流，把專利數(shù)據(jù)變成銀行認(rèn)可的貸款指標(biāo)
“專利快貸”、“科技云貸”，看似簡單的專利抵押業(yè)務(wù)背后，其實(shí)是信貸模式的高度創(chuàng)新。
“銀行傳統(tǒng)授信是重資產(chǎn)抵押模式，看重企業(yè)的資金流，與科創(chuàng)企業(yè)的輕資產(chǎn)不匹配?！苯ㄐ袕V東省分行行長劉軍在長期走訪中發(fā)現(xiàn)，科創(chuàng)企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)是一筆被忽視的財(cái)富。
“除了擔(dān)保和反擔(dān)保的資產(chǎn)價(jià)值，知識(shí)產(chǎn)權(quán)還有其寶貴的大數(shù)據(jù)屬性，它所代表的企業(yè)科創(chuàng)態(tài)度、科創(chuàng)實(shí)力、科創(chuàng)潛力都是相關(guān)的大數(shù)據(jù)，能夠?yàn)榭苿?chuàng)企業(yè)精準(zhǔn)畫像，為企業(yè)金融需求增信。”劉軍告訴記者，此前銀行普遍不敢辦理知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，因?yàn)閱蝹€(gè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)存在不確定性，價(jià)值也不好確定。
2017年，建行廣東省分行在全國銀行業(yè)率先推出了“技術(shù)流”專屬評價(jià)體系，用國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局累積多年的全國企業(yè)專利數(shù)據(jù)，從專利數(shù)量、技術(shù)領(lǐng)先程度、公司科技創(chuàng)新實(shí)力等多個(gè)維度，動(dòng)態(tài)地、持續(xù)地判斷企業(yè)創(chuàng)新能力，作為傳統(tǒng)“資金流”評價(jià)模式的有效補(bǔ)充，為企業(yè)進(jìn)行授信。
這套系統(tǒng)通過APP即可登錄查詢，還能自動(dòng)生成報(bào)告。記者看到，九聯(lián)科技的基礎(chǔ)技術(shù)流總評分達(dá)到145.96分，評級處于較高的F2級，香雪制藥的總評分達(dá)到81.6分，等級F3，都是可以支持的企業(yè)。而另一個(gè)新成立的企業(yè)，只能提供一年的專利數(shù)據(jù)，這種企業(yè)就被列為觀察對象，需要等待更多數(shù)據(jù)積累。
最關(guān)鍵的是，任何一個(gè)客戶經(jīng)理，只要輸入企業(yè)名字就能完成評價(jià)，不需要他再去評估企業(yè)的創(chuàng)新能力。這就為大規(guī)模開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資業(yè)務(wù)奠定了基礎(chǔ)。
“前兩年，我們?yōu)榭萍计髽I(yè)提供融資超1400億元，其中依據(jù)企業(yè)‘資金流’提供的融資金額為1000億元，剩下400億元就是‘技術(shù)流’評價(jià)體系對于科技企業(yè)的增信融資，也就是說‘技術(shù)流’評價(jià)體系帶來的增信率達(dá)到30%！” 中國建設(shè)銀行科技金融創(chuàng)新中心主任鄧波表示，2019年這個(gè)比率還在不斷上升中。目前，“技術(shù)流”評價(jià)體系已推出2.0版本，通過設(shè)立4大維度32項(xiàng)指標(biāo)，更加重視知識(shí)產(chǎn)權(quán)的質(zhì)量和價(jià)值。
“建設(shè)銀行過去的房地產(chǎn)開發(fā)貸款比較多，俗話說就是‘看磚頭’，但是我們現(xiàn)在看專利?！眲④娊榻B，目前科技企業(yè)憑借自有的發(fā)明專利和實(shí)用新型等企業(yè)核心專利作質(zhì)押，即可獲得建行貸款，在解決科技企業(yè)資金需求的同時(shí)進(jìn)一步降低企業(yè)融資成本，“一年期貸款利率大約是4.35%-5%，對知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資，區(qū)里補(bǔ)貼利息3%，市里補(bǔ)貼1.5%，算下來，創(chuàng)新能力強(qiáng)的企業(yè)幾乎不用承擔(dān)什么融資成本，就能獲得金融支持?！?
為全國科創(chuàng)企業(yè)融資探索方向
知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是科創(chuàng)企業(yè)最關(guān)心的融資渠道之一，也是他們最摸不準(zhǔn)的融資渠道。
當(dāng)前，科技創(chuàng)新越來越成為拉動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)增長、加快新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換的重要?jiǎng)恿?。然而大部分科?chuàng)企業(yè)作為輕資產(chǎn)企業(yè)，可用于貸款的抵押物不足，核心競爭力主要來源于知識(shí)產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn)。由于無形資產(chǎn)潛在價(jià)值難以評估，未來的不確定性較大，企業(yè)不僅難以獲得投資者的青睞，在商業(yè)銀行層面也普遍存在融資瓶頸，嚴(yán)重制約了科技創(chuàng)新企業(yè)的發(fā)展。
這一問題已經(jīng)引起了黨中央國務(wù)院的高度重視。今年的政府工作任務(wù)中增加了“擴(kuò)大知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資”。6月26日，國務(wù)院召開常務(wù)工作會(huì)議，對知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作作出了新部署，要求支持?jǐn)U大知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，以拓寬企業(yè)特別是民營小微企業(yè)、“雙創(chuàng)”企業(yè)獲得貸款渠道。
在廣東省，這一任務(wù)顯得尤為突出。
“2019年廣東省高新技術(shù)企業(yè)已達(dá)4.5萬家，總量位居全國第一；廣東也是名符其實(shí)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)大省，知識(shí)產(chǎn)權(quán)綜合實(shí)力指數(shù)和專利綜合實(shí)力指數(shù)分別連續(xù)6年和8年蟬聯(lián)全國第一?！?廣東省市場監(jiān)督管理局、知識(shí)產(chǎn)權(quán)局局長麥教猛說，“知識(shí)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)化運(yùn)用更是實(shí)現(xiàn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值，推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展大局，發(fā)揮知識(shí)產(chǎn)權(quán)支撐經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展作用的根本途徑?！痘浉郯拇鬄硡^(qū)規(guī)劃發(fā)展綱要》明確廣東建設(shè)國際科技創(chuàng)新中心的目標(biāo)，亟需解決輕資產(chǎn)的科創(chuàng)企業(yè)融資難問題，推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)與金融融合，促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)由無形資產(chǎn)變成有形財(cái)富?！?
麥教猛認(rèn)為，先行先試的科技企業(yè)“技術(shù)流”評價(jià)體系解決了將知識(shí)產(chǎn)權(quán)從“無形”轉(zhuǎn)化為“有形”的問題，進(jìn)一步來講，解決了知識(shí)產(chǎn)權(quán)在金融領(lǐng)域的“信用化”、“數(shù)字化”的問題。這就使得金融的力量能夠更高效地支撐科技創(chuàng)新。目前，“技術(shù)流”評價(jià)體系獲得了國家科學(xué)技術(shù)部、國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局的認(rèn)可，各地銀行業(yè)紛紛前來取經(jīng)。對此，劉軍非常歡迎，“我們很愿意跟同行交流，提供技術(shù)流評價(jià)體系，幫助全國的科創(chuàng)企業(yè)更好更便捷地獲得金融支持。”
香雪制藥
香雪精準(zhǔn)